개인투자용 국채

여러분!! 미국이나 영국 같은 선진국에서 해오던 개인투자용 국채를 

우리나라도 내년부터 도입 및 발행할 것이라는 개정안*이 나왔습니다.

 

* 개인투자용 국채 개정안 개요 * 

2020년 10월 국채시장 역량강화 대책을 통해 도입계획을 발표하고,

2023년 3월 30일 국채법 개정을 통해 도입 근거를 마련했습니다.

그리고 9월 5일 국채법 시행령·시행규칙 개정안 입법예고(5.19~6.28) 및

시행령 개정안을 국무회의에서 의결하였으며, 9월 중 시행 예정입니다. 

 

최근 국민연금이 개정되며 노후 안정을 위한 자금 계획에 대해서 많은 분들이 걱정하시고 계신데요,

 

과연 이 개인투자용 국채가 투자할 만할 것인지 

📌개인투자용 국채 개정안의 내용과 

📌개인투자용 국채 투자 기간 대비 수익률, 

📌개인투자용 국채 혜택이 어떤지까지

한 번에 떠먹여 드리겠습니다!

국민연금 개혁안

국채에 평소 관심이 없으셨더라도 오늘 이 개인투자용 국채에 관한 포스팅을 한 번 읽어보셔서

❗️다양한 투자처에 대한 장단점을 비교하실 수 있는 눈❗️

채권 투자와 수익의 프로세스 모두 다 알려드립니다!

 

오늘도 그럼 내 인생을 변화시키는 5분 포스팅, 잠시 집중해서 읽어보아요!👍🏻

 

 개인투자용 국채는 뭐가 다른 건데? 👀

지금도 채권 장이 열리면 누구나 국채를 매입할 수 있는데요,

하지만 이 개인투자용 국채는 기관, 개인 모두가 아닌

개인만 매입할 수 있는 국채입니다!

 

현재 국채 매입 발행량의 1.2% 만이 개인이 소유하고 있다는데요,

국가에서는 나라 사업에 필요한 돈인 국채에 개인이 투자하게 해 

채권 수요의 다각화와 더불어 개인의 안정적 자산형성을 도모하기 위함이라고 합니다.

기재부

 

 

 개인투자용 국채, 개인만 살 수 있으면 뭐가 좋은 거야?

채권 시장에 기관이 개입하게 되면 개인보다 훨씬 많은 양의 채권을 사거나 팔며

채권 시장 가격에 영향을 미치게 됩니다.

주식과 달리 채권은, 특히 국채는 소량으로 거래가 잘 체결되지 않아

기관보다 자본력이 약한 개인이 만기가 긴 국채를 만기 전 중도에 매매하게 되면

비교적 비싸게 사서 싸게 매도하게 되는 경우가 많은데요.

이런 국채 시장에서 개인만 매입할 수 있는 개인투자용 국채가 나오게 된다면 이런 리스크가 덜 하겠죠? 

 

 개인투자용 국채 매입 자격 및 투자금액

개인투자용 국채는 1인당 1 계좌만 개설할 수 있는 전용계좌를 보유해야 하며,

개인투자용 국채의 최소 투자금액은 10만 원~최대 연간 1억 원까지 투자 가능합니다.

기재부

 

 

 개인투자용 국채 투자 방법과 투자수익

투자 방법

개인투자용 국채는

1) 연금처럼 받을 수 있는 20년물 채권(투자 후 20년이 지난 후 수령)

2) 목돈 수령을 위한 10년물 채권(투자 후 10년이 지난 후 수령)

이렇게 두 가지 방식으로 투자할 수 있습니다.!

 

투자수익

1) 만약 40세 직장인이 59세까지 개인투자용 국채 20년물을 매월 50만 원씩 채권을 사들이면

금리 연 3.5%를 가정할 때 60세부터 세전 기준으로 약 100만 원, 세후로는 약 92만 원을 받을 수 있습니다!

 

만약 자녀의 대학 등록금 및 생활비를 위해 투자를 하고 싶다 하시는 분들은

1) 개인투자용 국채를 매입해 연금처럼 받고 싶으시다면

자녀 나이 0세~4세에 20년물에 매년 500만 원을 매입하면,

20년 후, 자녀가 대학 가는 20~24세에 매년 1000만 원을 수령할 수 있습니다.

 

2) 만약 더 짧은 기간 동안 투자해 일시금으로 수령하고 싶으신 분들은

개인투자용 국채 10년물을 자녀 나이 10살에 3,000만 원을 일시 매입하면

자녀 나이 20살에 약  4,200만 원을 수령하실 수 있습니다. 

 

1)의 20년 채권의 경우 3.5%의 표면이 자를 가정할 때 수익률은 거의 100%가 됩니다.

이것은 수령액으로 투자액의 거의 두 배를 받을 수 있다는 것을 의미합니다.

그리고 여기에 가산금리까지 정해지면 수익률은 더 올라가게 됩니다.

기재부

 

 개인투자용 국채 세율 및 혜택

1. 매입액(투자금액)의 2억 원까지 이자소득 14% 분리과세

현재 채권투자에 대한 세율은 

매매차익(중도 판매해 벌어들인 수익)에 대해서는 비과세이지만 

이자소득에 대해서는 연 2000만 원 이하 분리과세 15.4%,

연 2000만 원 초과분은 종합소득에 합산한 6~45% 과세율이 적용됩니다.

따라서 종합과세로 높은 세율을 적용받는 투자자일수록

개인투자용 국채 절세효과를 더 크게 볼 수 있습니다. 

 

2. 표면금리에 더해 가산금리까지

일반 국채투자와 다르게 개인투자용 국채는 만기 보유 시 가산금리도 얹어주는데요,

국채는 계속 복리로 돈이 쌓이기 때문에 만기 수익률이 더욱 높아질 수 있습니다.

 

 

내년 상반기 도입되는 개인투자용 국채에 대해 알아보았는데요,

상당히 매력적으로 보일 수도 있지만 개인투자용 국채도 치명적인 단점이 있습니다.

투자를 고려할 때는 무조건! 수익률보다는 리스크를 확인하는 습관을 가져야 합니다.

이 개인투자용 국채에는 어떤 위험이 잠재돼 있는지 

상세하게 그리고 쉽게 적어 내일 포스팅할 테니 기대해 주세요!

 

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